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想给孩子买保险?这些掏心窝的建议,你一定要听

2020-02-27 分享到:

01 给孩子买保险前,这3点要注意

接下来,我们一个个说:

1、先大人,再孩子

保险保的到底是什么? 它保的并不是从字面理解上的风险,而是风险发生后的经济损失。买不买保险与疾病、意外的发生概率并没有多大的联系。

孩子在发生风险时,最需要的除了保险,还有你们,你们才是孩子们最坚固的后盾。

所以家庭的经济支柱在买保险这件事上,优先级比要孩子更高。

想给孩子买保险?这些掏心窝的建议,你一定要听

2、先社保,再商保

这个没啥好说的,社保是最全面,最基础的保障,保费低,保障范围广,没有门槛,每个人都应该先投保。

在买保险前,别忘了给孩子办好少儿医保。有了少儿医保,再配商业保险,也能更便宜些。

3、先保障,再理财:

保障和理财都是保险的作用之一,但它们的关系就好比一个是“雪中送炭”,另一个是“锦上添花”。

市场上经常看到的“教育金”保险、“返本型”保险大多就是属于理财型的保险。

当然,这里并不是说理财型保险不好。只是在考虑理财之前,作为家长,还是应该把给孩子最基本的保障型保险买好。

02 孩子保障的配置思路

了解上面的三个原则之后,我们来继续说说,孩子的保障具体怎么配吧。

小编一直说,选择什么保险,往往和我们要转移什么风险息息相关。

小朋友往往还没有收入,不承担家庭经济责任,所以从风险转移的角度来说,最核心要通过保险转移的,是疾病和意外的风险。

整体来看,孩子最需要配置的, 是这四类保险:

想给孩子买保险?这些掏心窝的建议,你一定要听

1、少儿医保:这是国家福利保障

保障全面,只是保障不多,只能作为基础,这里就不多说。

2、意外险:转移高发的意外风险

小孩子天性活泼好动,发生意外的风险并不低。作为入门级的保险,为孩子选择一款性价比高的意外险很有必要。

在少儿意外的选择上有个常见误区,因为银保监会对未成年人的死亡保险金给付是有20万的限制,很多家长会认为保额买20万就够了,多了浪费。

但是大家容易忽略一点,少儿意外除了保身故,还保残疾!

残疾的给付金额并不受限制。而残疾的赔付是根据保额的百分比进行赔付,所以少儿意外的保额不但不应该少买,反而可以适当多买一些。

考虑到意外险的高杠杆(保额/保费),保费实际很便宜。

3、重疾险:转移大病风险

在选择少儿重疾险时,保障侧重点会和成人重疾险略有不同。

1)儿童高发疾病和成人不同

成人高发的重疾病种,在儿童期间发生风险未必高。尤其是老年时易患的严重帕金森病、严重阿尔茨海默病,在孩子来说价值就更小了。

而譬如小儿麻痹症、白血病、重症手足口病等等,这些往往是小孩子发病率较高的疾病,需要重点保障。

2)预算有限,建议保障期限选到孩子经济独立之后

成人重疾险,我们可以考虑保障期限久一些;但购买儿童重疾险,在预算有限的情况下,买到30年左右的期限也是不错的。

一来,那时孩子还非常年轻,身体条件好,重新投保一份重疾险也非常划算;

二来,随着医疗的发展,未来的重疾险的重疾范围可能会发生变化。

当然,如果你的预算很宽裕,提前为孩子做好终身的打算,也是不错的。

4、医疗险:转移高额医疗费风险

医疗险主要是保障小朋友的住院医疗、特殊门诊及门诊手术的医疗费用。

无论大病小灾,都免不了和医疗费用打交道,所以在重疾险的基础上,也比较建议你为孩子补充一份医疗险。

要买什么保险,小编都一并总结给大家了!如果有疑问欢迎留言咨询哦!

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